金融不良债权追偿纠纷

民间借贷纠纷案件发生法律效力的判决、裁定、调解书由一审法院或与一审法院同级的被执行的财产所在地法院执行。二审法院不受理强制执行，就算这个案子是二审法院做出的最终生效文书。当事人可以直接拿着已生效法律文书和执行申请书去一审法院执行局申请执行。 若涉及财产执行问题，义务方不履行的，法院会查询被执行人的房产、车、存款、债券、股票、基金份额等财产，并酌情采取查封、扣押、冻结、划拨、变价、拍卖、变卖等方式。如果申请执行人知道被执行人的房产、车、账户等具体信息也可以主动提供给执行法官。此外，若钱没有都执行回来，债权人发现被执行人有其他财产的，可随时提供给执行法官请求执行。法院可以对被执行人采取限制出境、在征信系统内记录、通过媒体公布不履行信息等措施。 总而言之，就是越快申请强制执行越有利。

原告：某投资管理集团有限公司 被告：北京某保洁有限责任公司 2003年9月2日，北京农村商业银行股份有限公司阎村支行与被告公司签订了案涉《借款合同》。签订当日，北京农村商业银行股份有限公司阎村支行出借45万本金给被告公司。之后这个债权经过了一个转让的过程，农商行房山支行→中国某管理股份有限公司北京市分公司→某经济发展有限公司→原告公司，至此本案债权全部转让给了原告公司，债权到期后，被告公司未清偿，故原告诉求：1.判令被告公司向原告公司清偿借款本金45万元及自2003年9月2日至2004年8月7日止的利息（按月利率6.195‰计算）；2.判令被告公司向原告公司支付逾期利息（以本金45万元为基数，......按日利率万分之三计算）；3.诉讼费由被告公司承担。 法院判决：一、被告公司于本判决生效之日起十日内偿还原告公司借款本金450000元以及借期内利息31161.7元，共计481161.7元；二、被告公司于本判决生效之日起十日内向原告公司支付逾期利息（以450000元为基数，......按日利率万分之三的标准计算）。案件受理费8517元，由被告公司负担。 案例评析：本案是典型的金融不良债权追偿纠纷。被告公司未按期借款，肯定是违约的，其应向债权人偿还借款本金并支付相应的利息。另外，债权人已依法定程序将案涉的债权一步一步转让给了现在的原告，并向通知了被告公司，本案中的原告最终受让了案涉该笔债权，故原告公司要求被告公司偿还借款450000元及利息（期内+逾期）的请求，有理有据。因此，本案法院支持了原告的诉求，判决可谓是中规中矩。

《民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百六十九条、第六百七十条、第六百七十一条、第六百七十二条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十七条、第六百七十八条、第六百七十九条、第六百八十条（中华人民共和国主席令第45号 / 2020.05.28发布 / 2021.01.01实施） 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条、第三条、第四条、第五条、第六条、第七条、第八条、第九条、第十条、第十一条、第十二条、第十三条、第十四条、第十五条、第十六条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第二十八条、第二十九条、第三十条、第三十一条、第三十二条、第三十三条（法释[2020]6号 / 现行有效 / 2020.08.19发布 / 2020.08.20实施 ） 《中华人民共和国商业银行法》第三十五条、第三十六条、第三十七条、第三十八条、第三十九条、第四十条、第四十一条、第四十二条、第四十六条（中华人民共和国主席令第34号 / 现行有效 / 2015.08.29发布 / 2015.10.01实施 ） 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、第三条（法释[2018]2号  /  现行有效  /  2018.01.16发布  /  2018.01.18实施） 《最高人民法院关于审理涉及金融资产管理公司收购、管理、处置国有银行不良贷款形成的资产的案件适用法律若干问题的规定》第六条（法释[2001]12号 / 现行有效 / 2001.04.11发布 / 2001.04.23实施 ） 《金融企业不良资产批量转让管理办法》（财金[2012]6号 / 现行有效 / 2012.01.18发布 / 2012.01.18实施 ） 《诉讼费用交纳办法》第十三条 第一款 第（一）项（中华人民共和国国务院令第481号/现行有效/ 2006.12.19发布  /  2007.04.01实施 ） 最高人民法院关于适用《诉讼费用交纳办法》的通知（法发[2007]16号  /  现行有效  /  2007.04.20发布  /  2007.04.20实施  ） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二十三条  （中华人民共和国主席令第71号 / 现行有效 / 2017.06.27发布  /  2017.07.01实施）

民间借贷纠纷诉讼时效期间为3年。但是，最长诉讼时效是20年，也就是说如果自权利受到损害之日起超过20年的，尽管可以立案，但是很难胜诉。

民间借贷纠纷由被告住所地或合同履行地法院管辖。 合同履行地如何确定？ 1、合同约定履行地点的，以约定的地点为合同履行地。（例如，借款合同或借条里面写清合同履行地为北京市朝阳区，则北京市朝阳区法院就可以管。） 2、合同没有约定履行地点或约定不明确的，给付货币的，接收货币一方所在地为合同履行地。 3、合同没有实际履行，当事人双方住所地都不在合同约定的履行地的，由被告住所地法院管辖。（此外，自然人之间的借款合同比较特殊，如果出借人没有实际提供借款，也就是说钱没有借出去，则合同本身未生效，借款人不能以此为由强行要求出借人提供借款。） 此外，民间借贷纠纷在北京起诉的话，如果双方均不是北京人，则需要被告在北京有居住证（就是需要在北京连续居住满一年以上，也就是换过一次证）；如果原告是北京人或在北京连续居住满一年以上的，则无以上针对被告的要求，可以在原告住所地起诉。当然，不是北京人也没有居住证，但是在北京有固定住房的（也就是房本上有名字），也可以在北京起诉。 另外，如果法院立案后发现案件本身涉嫌非法集资之类的刑事犯罪（非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等）的，法院会裁定驳回起诉，并将案件移交公安，那之后原告方要以被害人的身份与公安机关联系。

原告身份证件、被告身份信息、居住信息；借款合同、转账记录（银行流水、支付宝支付凭证或微信支付凭证）、借据、收据、发票、欠条、还款承诺书、公证书、《保证合同》、收回贷款凭证、债权催收通知书、债权催收公告、《分户债权转让协议》及债权转让清单、《债权转让暨债务催收联合公告》（载于XXXX时报）、《资产划转协议》、《资产划转公告》（载于XXXX时报）、案涉公司年度报告、金融时报、中国企业报、国际商报、公司工商登记注册基本信息、录音录像、证人证言、当事人陈述、法院判决书、法院裁定书、法院调解书等。 如果没有书面的证明，但是对方对相关借款事实承认的也可以（例如，可以通过私下录音方式或者发微信催债让对方变相默认的方式等等）。 另外请注意，请尽量选择银行、支付宝、微信等转账方式，并注明借款信息，否则可能有败诉的风险。

起诉书应当记明下列事项： 1、原告信息；原告一般是民间借贷中的债权人一方，即俗称“向外借钱的”。 2、被告信息；被告一般是民间借贷中的债务人一方，即俗称“欠钱的”。 3、诉讼请求和所根据的事实与理由； 4、证据和证据来源。欠条、转账记录等等。

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民间借贷纠纷属于合同、无因管理、不当得利纠纷项下的具体案由，规定在《民法典》第三编。 民间借贷纠纷是指公民之间、公民与非金融机构企业之间的借款行为产生的纠纷。 民间借贷纠纷调整三类借款合同：①自然人之间的；②自然人与（非金融机构的）法人、其他组织之间的；③以及（非金融机构的）法人、其他组织之间的借款合同。（例如，A跟邻居B借钱20万，打了欠条，也有转账记录，这种情况下A可以起诉要求B还钱。另外，C与XX投资理财公司签订投资理财合同，到期不还本付息的，C也可以通过民间借贷纠纷案由起诉要求还钱等等。） 金融不良债权追偿纠纷实践中一般直接用民间借贷纠纷这个大案由即可。