被遗忘的企业刑事风控：最顶级风控 企业合规失败的尽头是犯罪

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北 京 京 师 （ 天 津 ） 律 师 事 务 所 郭天喜 律师

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被遗忘的企业刑事风控：最顶级风控

企业合规失败的尽头是犯罪

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一、企业刑事风控是企业合规的有机组成部分

1、企业民商法合规发达，比较成熟，毕竟是“保钱”嘛,企业要盈利

2、企业合规更多地强调专项合规，这个在头部企业各有绝招

3、企业刑事合规缺位，与认知不到位，没有人敢讲有关系

4、企业合规当然是上述合规和风控的组合拳，是大风控

5、企业大风控人才不能过度“专业化”，需要是复合型人才

6、有志于做企业法律顾问的新人，应先趟过“万金油律师”的河，在个人专业特长和爱好基础上，结合市场选择，确定研究方向和专业优先领域，做到“什么都懂，又有绝活儿”

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二、商业围猎，猎杀一人，众人皆活

小王总是改革开放后的商二代，站在王总肩膀上，把家族企业发扬光大。

小王总设立一家A房地产开发公司，由司机代持股（没有代持股协议），由小股东协调政商关系，公司拿到数百亩地。

小王总出资8000万收购一家B担保公司，股权未过户，没有股转合同，也没有签股权代持协议，由原实际控制人继续管理和经营。公司法律顾问留用，薪资从2万涨至年薪50万元。兼任A公司法律顾问。

小王总出资设立一家C房地产开发公司，由司机持股（没有代持股协议），拍到两块合计200多亩的土地，土地评估价5个亿。

小王总与该法律顾问没有签订法律服务合同。

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背景：算命先生“观香”说，小王总“缸多盖少”。其朋友圈基本上都是这个情况，哪有遍地黄金！

圈内人际关系高度重合，在担保公司普遍暴雷之前，小王总和他的朋友们经常是数千万资金，甩给会计一个信息或者一个电话，就在朋友之间互转，根本没有对账单或者合同什么东西的。有时候，就是票据直接无背书交易。

马仔代持股，马仔代持资产很普遍，担保就是财产过户。

会计月薪3000元，能力与需求不匹配。

众老板都在苦求咸鱼翻身，渴望财务自由，渴望发财。

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1、翻车：伪造公司印章罪

小王总在A公司尚未拿到备案印章情况下，为了赶进度，自己去街上刻一枚A公司印章，与上海一家设计公司签订了房地产开发设计合同。

小股东以A公司名义控告小王总伪造公司印章罪。担保公司法律顾问受托担任A公司代理人。

小王总挣扎一番，对法院判决一年多有期徒刑不再挣扎，毕竟刑期很短，出狱有望。

个人认为其罪存疑，应当上诉。家属说办案机关也自感入罪过于勉强，得到某位刑法教授“也可以追究刑事责任”的咨询意见后，果断追责。

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2、“蛇吞象”，A公司被小股东鲸吞

小王总个人借小股东钱，直接用于A公司支付政府土地出让款，没有借款合同。借小股东钱以“股份买卖过户”方式作抵押。

好像哪里不太对劲？

反正小王总绝对控股股权就这样被小股东“拿走”了。

问题：

小王总个人现金借给A公司，至少应当签订借款合同。

股权出质签订质押合同即可，不宜签订股权买卖合同。

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3、发小劫财：C公司股份无偿过户给发小，“保”公司

发小拱火，以A公司小股东会继续整小王总，保住C公司留住翻盘机会为由，游说小王总把C公司股份过户给自己指定的代持人。

双方依然没有签订股份代持协议。

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4、发小控告小王总诈骗罪

发小控告小王总诈骗其一栋价值一千多万元的楼房。我是小王总该案辩护人。

房屋过户税费很高，也很麻烦。该楼房登记权利人是一家公司。小王总是通过购买公司股权方式间接买到楼房的，股份照旧登记在司机名下，没有股份代持协议。也没有股份买卖协议。

小王总间接持有楼房以后，在随后融资过程中，又以“股份买卖过户”方式质押出去了。

小王总不坐牢，发小持有C公司股份不安。

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5、诈骗罪证据

发小与小王总前手补签与工商登记明显矛盾的房屋买卖协议

发小公司两员工在楼下“听到老板让小王总把楼房交还的谈话内容“

小王总司机作证系替小王总代持股份和间接持有房产

辩方提供小王总微信聊天记录作证据

刑事案件实践中证据要求未必真的高过民商事案件证据证明要求！

一审辩护核心“发小要有物，才能被小王总骗走；没有有效证据证明发小有物”。

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6、担保公司控告小王总贷款诈骗罪

小王总以多家壳公司向银行借款数千万，以担保公司做担保，借款到期以后，又增加个人承担无限连带责任担保，又增加C公司连带责任担保。穿透壳公司，直指小王总的证据只有“口供”和各种笔录证据。

小王总向银行多家网点协调8000万元借款，准备借新还旧，出入银行有监控，有安检，有访问行长登记

担保公司原实际控制人，现在的职业经理人以担保公司名义向公安机关控告小王总贷款诈骗罪，并否认小王系担保公司隐名股东。

银行派法务专程向公安机关说明没有被骗。

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7、辩护核心：小王总没有非法占有借款的意思

没有“非法占有”主观意思，就不能成立贷款诈骗罪

我作为小王总侦查阶段辩护人，专攻犯罪主观方面，提供证据线索，提交综合法律意见书，还针对不同问题提交多份专项补充法律意见书

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贷款诈骗罪

第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；

（二）使用虚假的经济合同的；

（三）使用虚假的证明文件的；

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

（五）以其他方法诈骗贷款的。

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8、论证小王总不构成骗取贷款罪

因为贷款诈骗罪存疑，要堵住骗取贷款罪后路，专攻客观方面---金融机构没有损失：有担保公司担保，有小王总个人担保，有C公司担保；A公司小股东又把小王总那几千万借款债权从银行买走，银行没有损失。

有说银行放贷会搭售债权，会给票据，不（少)给现金等

家属说A公司小股东拿到债权随时准备再踩小王总一脚，怕杀人不死

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骗取贷款罪

第一百七十五条之一 以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

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违法发放贷款罪

第一百八十六条 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。

银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚。

单位犯前两款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。

关系人的范围，依照《中华人民共和国商业银行法》和有关金融法规确定。

银行既怕贷款诈骗罪成立，又怕骗取贷款罪成立，行长还要捂紧乌纱帽

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9、一审判决小王总犯诈骗罪和贷款诈骗罪数罪并罚，合并执行有期徒刑18年

家属知道判决结果后反馈说，一审主审法官带着“诈骗罪证据不足”的辩护意见向审委会汇报，向省高院请示过，无奈执行审委会意见。

我提交过全面辩护词，还提交过针对专门问题的多份补充辩护意见，每次见到承办人都善意地从法律角度简明扼要沟通“受害人无物”，间接善意暗示职业风险（创造自知结论的条件）。

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10、案件仍在上诉审理中

小王总上诉至省高院，发回重审，一审法院改判诈骗罪证据不足，诈骗罪不能成立；不成立贷款诈骗罪，改判骗取贷款罪，判处有期徒刑6年。

检察院抗诉，案件仍在二审审理中。

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11、诬告陷害罪

如果终审判决小王总诈骗（楼房）罪不成立，控告人-发小-C公司后来的实际控制人是否涉嫌诬告陷害罪，是个大问题！

从小到大腻在一起，生活圈和商业圈高度重合，“错高”和“检举失实”的土壤不存在，自己有没有通过持股一家公司而间接持有房产能不自知？

第二百四十三条 【诬告陷害罪】捏造事实诬告陷害他人，意图使他人受刑事追究，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制；造成严重后果的，处三年以上十年以下有期徒刑。

国家机关工作人员犯前款罪的，从重处罚。

不是有意诬陷，而是错告，或者检举失实的，不适用前两款的规定。

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三、A、B、C公司后来的各实际控制人以及担保公司法律顾问远赴海南岛淘金

三公司后来的“名义实际控制人”和担保公司法律顾问一起又从案涉银行借出很多亿元贷款，转到海南岛从事房地产开发。

这些老板们终于实现一缸一盖，可以睡安稳觉，睡醒可以享受生活了。

刑事风控难做的原因之一：1、多少人能抵御诱惑？

2、前、后无路时候,要突围，你讲风控？不是谁都有“下周回国”的心理素质和翻盘希望。

3、工具人在前台抵御风险，无视“隔山打牛”，过分认为不会穿透。

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四、做大事要看人品

从表面看，A/B公司法律顾问“背叛”了小王总。

可能案件信息有限，不足以准确评价担保公司法律顾问工作。至少没有替小王总（伯乐）把关。后来代理A/B公司站在小王总对方，法律上没有问题；道义上讲，不够恰当（团队其他成员代为出面至少观感好点）。

个人认为律师应忠诚委托，做客户可靠“队友”。虽然案件我没有全程跟踪，但是进入之初，委托人及其家人明确要求，无论哪位大鳄担任辩护人，我必须是替他们看好门，把好关的一个辩护人：用人才，用我“靠得住”。还好，客户最终还是认可了我的胆识和专业能力。

要相信客户可能不懂高深的法律专业，但是能大致看懂律师的工作。客户背后有律师团。

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五、法律顾问应当是全能型选手

法律顾问需要懂经营、懂管理：企业法律事务服务于经营，并实现管理目标。客户有些需求根本就是管理和经营上的非法律问题。

法律顾问需要全面，专业过窄不够用

法律顾问需要有突出专业，还要在专业不足时候能自知，安排团队相应专业同事及时补漏

能够把大风控做好，并且把刑事风控同时做好，就是顶级风控

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六、律师需要团队合作

越是高级别的业务和高层次客户，要求越高，需要集众人之智，借高人之智，单打独斗赢得高层次业务和客户的机会越来越少。

专业补足需要合作

时间补足需要合作

大的业务需要合作

高层次客户需要狮子老虎，又需要群狼，这时候客户很需要智库

甚至，个人业务客户都在问有没有团队以及律所规模，客户看重综合实力。

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郭天喜 电话 176****6175

微信 176****6175

E-mail:176****6175@163.com

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